Theo dữ liệu từ Bộ Pháp luật Singapore, số vụ phá sản cá nhân trong quý I năm nay là 482 trường hợp, tăng so với mức 378 trường hợp của cùng kỳ năm 2025. Số vụ phá sản cá nhân tại quốc gia này đã chạm mức cao nhất kể từ sau đại dịch Covid-19. Năm 2025 có 1.623 trường hợp phá sản, cao nhất kể từ năm 2019, thời điểm ghi nhận 1.645 người mất khả năng thanh toán.
Người phát ngôn Bộ Pháp luật Singapore cho biết, có 5 nguyên nhân chính khiến nhiều người rơi vào cảnh phá sản: Kinh doanh thất bại, chi tiêu vượt khả năng cho hàng hóa và dịch vụ tiêu dùng, thất nghiệp hoặc mất việc, đứng ra bảo lãnh cho doanh nghiệp hoặc cá nhân khác, thu nhập không đủ trang trải chi phí sinh hoạt hàng ngày. Những thông tin này được khai báo với cơ quan chức năng khi một cá nhân nộp đơn xin phá sản hoặc bị chủ nợ yêu cầu tuyên bố phá sản tại Singapore.
Bộ Pháp luật Singapore cho biết, cơ cấu độ tuổi của những người phá sản nhìn chung vẫn ổn định qua các năm. Trong giai đoạn từ năm 2016 đến tháng 9/2025, nhóm tuổi từ 40 - 54 chiếm tỷ lệ lớn nhất, tương đương gần một nửa số vụ phá sản với 47% trong tổng số 12.238 trường hợp. Nhóm từ 25 - 39 tuổi chiếm 29%, trong khi nhóm từ 55 tuổi trở lên chiếm 24%. Chỉ dưới 1%, tương đương 52 người, ở độ tuổi từ 24 trở xuống.
Các chuyên gia cho rằng, tuyên bố phá sản chỉ nên được xem là biện pháp cuối cùng. Bà Jean Lee, quản lý gây quỹ của tổ chức tư vấn Adullam Life Counselling khuyến nghị người vay nên tìm kiếm hỗ trợ sớm trước khi khoản nợ vượt ngoài tầm kiểm soát. Tuy nhiên, nhiều người ngần ngại tìm kiếm sự giúp đỡ và cố gắng tự giải quyết vấn đề. “Phản ứng tự nhiên của nhiều người là vay nợ mới để trả nợ cũ. Họ giải quyết được khó khăn hôm nay nhưng lại tạo ra vấn đề cho ngày mai”, bà Lee nói. Tổ chức của bà là một cơ quan dịch vụ xã hội chuyên hỗ trợ những người gặp khó khăn tài chính nhằm tránh rơi vào phá sản.
Ông Jonathan Ong, Giám đốc tái cơ cấu và xử lý mất khả năng thanh toán tại công ty tư vấn EisnerAmper Singapore cho biết, trong phần lớn các vụ phá sản mà ông từng tiếp xúc, nhiều người thường đã cạn mọi khả năng vay mượn trước khi tìm đến hỗ trợ. Theo ông Ong, khi đó, việc trả nợ hoặc tái cơ cấu nợ gần như không còn khả thi dựa trên hoàn cảnh cá nhân hoặc việc làm của họ.
Năm 2025, tổ chức Adullam ghi nhận số người tìm đến nhờ hỗ trợ các vấn đề nợ nần tăng 13%, phản ánh áp lực tài chính ngày càng lớn trong xã hội. Theo bà Lee, những người này đến từ nhiều tầng lớp khác nhau: Khoảng 10% thuộc nhóm thu nhập thấp, 85% là nhóm thu nhập trung bình và 5% thuộc nhóm thu nhập cao. Số nạn nhân trong các vụ lừa đảo tìm đến hỗ trợ tăng lên trong vòng 1 - 2 năm gần đây. Xu hướng này đặc biệt rõ rệt trong năm 2025. Chỉ riêng tháng 12, hơn một nửa số trường hợp mà Adullam tư vấn liên quan đến các vụ lừa đảo. “Những kẻ lừa đảo không chỉ chiếm đoạt tiền tiết kiệm của nạn nhân mà còn hướng dẫn họ vay tiền để tiếp tục chuyển cho mình. Đây là xu hướng rất nguy hiểm”, bà Lee nói, đồng thời cho biết nhiều nạn nhân đã gánh cả nợ thẻ tín dụng lẫn nợ vay từ các tổ chức cho vay.
Ông Ong cho biết, các khoản nợ lớn trên 200.000 SGD thường liên quan đến việc kinh doanh thất bại hoặc mất việc làm có thu nhập cao. Nhiều chủ doanh nghiệp rơi vào phá sản vì đã đứng ra bảo lãnh cá nhân cho các khoản vay kinh doanh từ ngân hàng hoặc tổ chức cho vay. Những người có khoản nợ 15.000 - 150.000 SGD có thể được xem xét tham gia “Chương trình trả nợ” sau khi nộp đơn phá sản.
“Một số công ty tư vấn nợ đã khuyến khích người vay nộp đơn phá sản để đủ điều kiện tham gia Chương trình trả nợ. Nhiều người vay nợ hiểu nhầm rằng họ có thể tái cơ cấu khoản nợ theo chương trình này và đôi khi chỉ cần trả lại một phần nhỏ số tiền đã vay. Các công ty tư vấn thu phí 4.000 - 5.000 SGD. Một số còn khuyến khích khách hàng vay thêm tiền để trả phí dịch vụ hoặc cố tình nâng khoản nợ vượt ngưỡng 15.000 SGD - mức tối thiểu để được nộp đơn phá sản. Chúng tôi cho rằng đây là nguyên nhân chính khiến số vụ phá sản tăng lên”, bà Lee nói.
Từ tháng 1 đến 4 năm nay, các tòa án Singapore đã chuyển 959 hồ sơ sang Văn phòng Phá sản của Bộ Pháp luật để đánh giá theo “Chương trình trả nợ”. Con số này thấp hơn mức 1.226 trường hợp của cùng kỳ năm 2025.
Trong năm 2025, có 3.598 hồ sơ được xem xét, giảm 1,5% so với 3.654 hồ sơ của năm 2024. Dù vậy, các chuyên gia cho rằng phá sản không nên bị xem là dấu chấm hết. Ông Vincent Lee, Chủ tịch tổ chức Adullam nhận định, phá sản có thể mang đến cho nhiều người cơ hội “khởi động lại” về tài chính và cuộc sống cá nhân. Theo ông, trong quá trình từng bước trả nợ, họ cũng bắt đầu nhìn nhận lại những khía cạnh khác trong cuộc sống. “Chúng tôi đã gặp nhiều người mắc nợ và họ bắt đầu nhận ra rằng có lẽ mình đã bỏ lỡ những điều rất quan trọng trong cuộc sống”, ông cho biết.
DIỆU LINH (theo Straits Times)
